누구도 자세하게 알려주지 않은 주택담보대출 - 보금자리론

주택담보대출 보금자리론 신청하기

 

보금자리론으로 대출받기

 

오늘은 주택담보 대출에 대해 알아보겠습니다.

 

내집마련의 꿈!을 위해서 혹은 주로 신혼부부들이 많이 알아보는 대출 중에 주택금융공사가 제공하는 디딤돌대출을 많이들 알아보시는데, 사실 주택금융공사에서는 디딤돌대출과 함께 보금자리론 대출도 제공하고 있습니다.

 

두가지 대출이 크게 다르지는 않으나, 금리와 우대금리내용, 소득 요건등에서 차이가 있습니다.

 

디딤돌대출, 보금자리론 비교

(중요 내용들만 가져왔으니, 세부내용은 홈페이지에 확인하시길 바랍니다.) 

 

1. 신청대상

디딤돌 : 부부합산 연소득 6천만원 (단, 생애최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우 7천만원까지)이하의 무주택 세대주

보금자리론 : 연소득 7천만원 이하의 무주택자 혹은 1주택자 - 구입용도에 한해 일시적 2주택 허용하며, 기존 주택은 대출받은 날로부터 2년 이내 처분 조건 (신혼가구 : 부부합산 연소득 85백만원 이하)

 

2. 대상 주택

디딤돌 : 수도권 기준 주택가격 5억원 이하, 주거전용면적 85㎡ / 만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우 : 주택가격 3억원 이하, 주거전용면적 60㎡

보금자리론 : 대출승인일 현재 주택가격이 6억 원 이내인 부동산 등기부등본 상 주택으로 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능 ※ 주거용 오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등 제외

 

3. 대출한도

디딤돌 : 최대 LTV 70%(최대 2억원, 단, 신혼가구 2.2억원, 2자녀 이상 2.6억원, 만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우 최대금액 1억5천만원)

보금자리론 : 최대 3억원(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원) 최대 LTV : 70%

 

4. 금리 (20년 3월 기준)

디딤돌 대출 금리, 소득수준별로 적용 금리가 다르다

보금자리론 금리 

 

두가지 대출을 비교해보자면, 신청대상 소득기준이 보금자리론이 더 저렴하고, 이자도 사실상 소득이 아주 낮지 않은 이상 보금자리론이 더 유리하다고 생각됩니다. 대출 한도도 보금자리론이 더 높네요~!

 

저는 보금자리론을 진행했었기에, 보금자리론 진행 기준으로 설명드리겠습니다.

 

대출신청 절차 및 주의점

 

대출 신청은 간단하게 인터넷으로 진행이 가능합니다.

1. 주택금융공사 회원가입

2. 대출신청

3. 대출서류 제출 (인터넷에서 이미지파일로 제출 가능)

4. 심사 및 승인

5. 은행방문 서류 작성 및 안내 (대출일자 설정)

6. 잔금일 대출 진행

 

주택담보대출 관련 주의하실 내용은 다음과 같습니다.

 

1. LTV 70%? 서울은 안되는것 아닌가?

최대 LTV는 70%지만, 구매하고자 하는 주택이 조정대상 지역, 투기지역으로 지정된 곳에 소재한다면 LTV 70%가 다 나오지 않을 수 도 있지만, 보금자리론의 경우 실수요자 요건(연소득 7천만원 이하, 주택가격 5억이하, 다른주택을 보유하고 있지 않은 무주택자)에 해당하면 차감하지 않고 LTV 70%, DTI 60% 조건으로 대출진행이 가능합니다.

 

2. LTV 계산의 기준은 실거래가격이아닌, 조회 시세중 가장 낮은 금액
인터넷으로 대출을 신청할때, 주택의 주소를 적으면 KB시세, 한국감정원시세 등을 선택하여 시세 조회가 가능합니다. 조회하여보니 시세가 3억이라 하면, 3억의 70%인 2억1천만원까지 대출을 받는다고 계획을 세우시고 진행하실 수 있는데, 사실 인터넷에서 조회되는 시세가 100% 정확하다는 보장은 없습니다. 심사에 약 2주정도에 시간이 걸리고, 은행에서 처리하는데 또 1주일 정도의 시간이 걸리는데, 최종적으로 은행이 대출을 집행하기 전 대상 주택의 시세를 조회하고 가장 낮은 시세의 70% 대출을 진행하여 줍니다. 즉 인터넷에서 조회한 시세가 더 높을 가능성이 있으며, 이 상황에서는 생각했던 것 보다 대출을 더 적게 받는 상황이 올 수 있습니다.

 

3. 심사에 걸리는 시간

주택금융공사에 신청하고 콜센터에서 전화오는 것이 약 2주, 그 후 은행과 연락하는 것이 약 2주 걸린다고 생각하시고, 여유롭게 시간을 잡는 것이 가장 중요합니다. 인터넷 대출 신청부터 대략 한달정도 여유가 필요합니다.

 

4. 잔금일

은행에 방문하여 잔금일이 금요일 아침이니 오전에 대출금을 넣어달라 요청하였을때, 생각보다 대출금액이 늦게 나와 잔금 시간이 늦춰지는 상황이 종종 발생한다고 하니, 잔금 시간은 되도록이면 평일 늦은 오전이나 이른 오후로 잡으시는 것이 안전합니다. (금요일은 무조건 오전에!! why? 5번 참고)

 

5. 근저당 절차 관련

주택잔금을 치른 후 잔금영수증 등 서류를 가지고 법무사가 등기처리를 진행한 후 등기완료하여 등기서류를 받기까지 며칠의 시간이 소요됩니다. 하지만 법무사는 잔금이 치뤄진 바로 당일 등기처리를 진행하는데, 금요일 너무 늦은 오후에 잔금을 처리하면 미처 금요일에 등기신청이 들어가지 않고, 다음주 월요일로 미뤄지는 불상사가 발생합니다. 큰 문제가 없으면 다행이겠지만, 대출신청시 기재한 잔금일, 은행측에서 인지하고 있는 잔금일과 등기일이 불일치 하였을때 혹여 추후에 세금이나 대출 심사 관련 문제가 발생할 수 있기 때문에 최대한 주의하시기 바랍니다.

 

대출 절차 및 아파트 구매와 관련된 상세한 내용은 아래 글을 참고하시면 도움이 되실 것 같습니다.

https://93newman.tistory.com/28?category=889333

누구도 자세하게 알려주지 않은 아파트 사는법 - 생애 첫 주택 보금자리론 주택담보대출로 내집 마련하기 1편

궁금하신 점 문의주시면 아는 한도에서 최대한 답변해드리겠습니다~!