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마이너스 통장 한도 축소, 마통 한도 유지 방법, 대출 한도 줄이지 않는 방법

 

안녕하세요! 오늘은 직장인 마이너스 통장 한도 축소에 대한 개인적인 경험과 정보를 공유해보려고 합니다. 최근 저와 비슷한 상황을 겪는 분들이 많을 것 같아 도움이 되길 바랍니다.

1. 마이너스 통장 한도도 축소가 되는 건가?

저는 몇 년 전 신한은행에서 마이너스 통장을 개설하여 7,600만 원의 한도를 부여받았습니다. 비상시에 대비해 두었지만 실제로는 거의 사용하지 않았고 시간이 지나 대출 만기 날짜가 다가왔습니다. 은행에서 안내 전화가 왔는데 그때 갑자기 한도가 6,000만 원으로 줄어든다는 통보를 받았고, 올해도 추가로 올해도 추가로 20% 정도 한도가 축소될 예정이라는 안내를 받았습니다. 마이너스 통장은 사용하지 않으면 한도가 축소된다는 것 그리고 소액만 사용하더라도 한도가 축소된다는 점을 그때 알게 되었습니다.

 

2. 마이너스 통장 한도 축소 이유

은행에서는 마이너스 통장의 사용률을 기준으로 한도를 조정하고 있습니다. 일반적으로 연간 평균 사용률이 한도 대비 10% 미만일 경우, 재약정 시 한도를 10~20% 감액하는 정책을 시행하고 있습니다. 이는 은행 입장에서는 자금 효율을 높이기 위함이라 하지만, 고객 입장에서는 좀 불쾌하고 불편한 것이 사실입니다. 제가 최근 신한은행과 전화하여 확인한 바로는 연평균 한도의 20% 정도는 사용한 것이 인정되어야 한도가 축소 없이 유지되는 것이라 확인하였습니다.

 

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3. 인지세를 냈는데도 마이너스 통장 한도 축소

마이너스 통장을 개설할 때 인지세를 납부합니다. 예를 들어, 5,000만 원 이상의 대출에는 7만 원의 인지세가 부과됩니다. 절반은 고객이, 나머지 절반은 은행이 부담하는데 은행의 판단 하에 자의적으로 마이너스 통장 한도가 줄어든다는 것은 납득하기 어려운 부분입니다. 아마 많은 분들이 공감하실 거라 생각합니다.

 

대출 금액	총 인지세	고객 부담액 (50%)
5천만 원 이하	0원 (면세)	0원
5천만 원 초과 ~ 1억 원 이하	7만 원	3만 5천 원
1억 원 초과 ~ 10억 원 이하	15만 원	7만 5천 원
10억 원 초과	35만 원	17만 5천 원

 

 

4. 마이너스 통장 한도 유지하는 방법

한도가 줄어드는 것을 방지하는 방법은 다음과 같습니다. 이 중 1번은 항상 유효한 것은 아니기에 주의가 필요합니다.

 

1) 한도 전부 사용하기 : 마이너스 한도 금액을 전부 빼서 사용하면서, 은행에서 연장안내가 들어왔을 때 당장은 빼기 힘든 곳에 돈이 들어가 있어 만기까지 채우기는 어려울 것 같다 이야기할 수 있습니다. 이때, 적당한 협상을 통해 만기연장을 길게는 1년 짧게는 몇 개월 정도 여유기간을 벌 수 있습니다. 은행 지점별 대출 실적과 대출 시장 분위기에 따라 먹히지 않을 수도 있지만, 대부분의 경우 당장 상환이 어렵다고 하면 연장해 주는 경우가 종종 발생한다고 합니다.

2) 정기적인 사용 : 한도 대비 일정 비율(예: 20%)을 주기적으로 사용하여 은행의 사용률 기준을 충족시키는 것이 중요합니다.

3) 은행과의 소통 : 한도 축소에 대한 안내를 받았을 경우, 은행에 직접 문의하여 구체적인 사유를 확인하고, 한도 유지를 위한 방안을 상담해 보는 것이 좋습니다.

4) 조건 재검토: 다른 은행의 마이너스 통장 조건을 비교하여 더 유리한 조건을 제공하는 곳이 있는지 확인해 보는 것도 한 방법입니다.

 

이상 마이너스 통장 한도가 줄어드는 이유와 거기에 대항할 수 있는 나름의 방법들에 대해 알아보았습니다.

감사합니다.